Mes objectifs financiers pour 2026 (et pourquoi ils sont ambitieux)

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Aujourd’hui, je partage avec vous mes principaux objectifs épargne et préparation d’investissement immobilier pour 2026. 

Je ne sais pas vous, mais si je manque d’objectifs clairs, il est très probable que mon budget sorties, shopping et autres prenne le dessus sur les catégories épargne et investissements. Depuis quelques années, je fais donc en sorte de me mettre régulièrement des objectifs chiffrés et limités dans le temps. 

Le point de départ

Voyons où j’en suis fin 2025. Après un premier investissement immobilier en 2023, un autre en 2025, je prépare le suivant pour fin 2026. 

Avant cela, deux objectifs: ramener mon épargne à ce que je considère comme mon minimum syndical, et préparer l’apport nécessaire à mon prochain investissement. 

J’ai légèrement pioché dans mon épargne de sécurité pour mon dernier projet puisque notre banque a ajusté ses conditions pour les clients expatriés en investissement locatif en demandant 10% d’apport sur le bien en plus de tous les frais non financés (frais de notaire, frais de chasse, d’agence, etc.). Rien de dramatique, mais c’est par là qu’il faudra commencer en 2026. 

Vous trouverez beaucoup d’exemples, d’informations et d’opinions sur le montant à toujours avoir sous la main, disponible rapidement, et sur la façon de préparer un investissement locatif. En ce qui me concerne, je me suis beaucoup documenté, et puis j’ai lancé mes premiers projets sans trop attendre, ce qui m’a permis de m’approprier ces concepts généraux. 

Les montants que je mentionne sont donc très personnels et découlent directement de mes précédentes expériences et de ce qui me convient “psychologiquement”. 

Cela semblera peu pour certains, beaucoup pour d’autres, c’est en tout cas ce qui me semble adapté à ma situation, à mes ambitions et à ma tolérance au risque. 

Parce que oui, il y a les grands principes à connaître d’un côté, et ce qui vous permet de dormir sur vos deux oreilles, vous, de l’autre. C’est à mon avis seulement en expérimentant et en s’appropriant les conseils pris à droite et à gauche qu’on arrive à se forger ses propres principes. 

C’est ce que je retiens de toutes mes lectures sur les finances perso et l’investissement immobilier: lisez et faites-vous votre propre opinion et vos propres règles. 

Prenez en compte votre propre situation. Avez-vous des revenus stables ou fluctuants? Des enfants? Des animaux de compagnie? Une voiture? Etes-vous propriétaire de votre logement ou en location? Tous ces facteurs influent sur le degré de prévisibilité de vos dépenses et donc sur le montant à avoir toujours disponible pour faire face aux imprévus. 

Fonds d’urgence et épargne de sécurité

Je commence par les bases, fonds d’urgence et épargne de sécurité. Pour rappel, le fonds d’urgence est là pour pallier une dépense imprévue et nécessaire. Il est généralement conseillé de l’amener à deux ou trois mois de dépenses fixes, encore une fois selon votre situation. L’épargne de sécurité, elle, vous permet de faire face à des situations plus sérieuses, comme une période de chômage ou de perte de revenus. On conseille généralement six mois à un an de dépenses. Le chiffre exact est à définir selon votre activité et votre branche et la probabilité de retrouver rapidement une source de revenus stable. 

Pour ma part, j’ai fixé le montant de mon fonds d’urgence à environ trois mois de dépenses, soit 6.000€. J’ai fixé mon épargne de sécurité à un an de dépenses fixes mensuelles, soit 24.000€. J’y ajoute 10.000€, comme je suis maintenant propriétaire de plusieurs biens immobiliers, et même si je dispose aussi d’une bonne trésorerie séparée pour faire face à d’inévitables imprévus, je préfère voir un peu large. 

Ces montants pourront évoluer dans le futur, pour l’instant c’est ce qu’il me faut pour me sentir à l’aise et prête à me lancer dans d’autres projets sereinement. Je les reverrai peut-être à la hausse en fonction de mes futurs investissements immobiliers.

Apport projet immobilier

Ensuite, je commence dès maintenant à préparer l’apport nécessaire à mon prochain investissement immo, qui se fera à deux avec mon conjoint. 

Le montant exact à prévoir est là encore différent selon votre situation et le type d’investissement que vous visez. Généralement, on recommande de mettre un minimum d’apport et de trouver la banque qui vous proposera la durée de remboursement la plus longue possible. 

Même si rien n’est totalement fixé pour l’instant, l’idée serait cette fois d’investir dans un bien qui pourrait devenir notre résidence principale, donc plutôt en nom propre. 

Dans mon cas, je préférerais mettre un peu plus d’apport que nécessaire et partir sur une durée de prêt plus courte, puisque j’aimerais avoir la possibilité de pouvoir habiter cette maison ou cet appartement “gratuitement” d’ici dix ou quinze ans. 

Le budget sera probablement autour de 250.000 euros. Si je prévois un bon 10% d’apport sur le bien lui-même, plus les frais de notaires et d’éventuels frais de chasse, j’arrive à 60.000 euros à diviser par deux. 

Comme ce bien sera mis en location pendant un certain temps (au moins dix ans), ce projet sera évidemment considéré comme un investissement locatif par la banque. Les 10% d’apport correspondent donc au minimum demandé par notre banque pour des expatriés, ce qui me semble raisonnable et correspond à ce que nous ferions de toute façon. 

Cette fois-ci, je pense que nous pourrions passer directement par notre réseau de gestionnaires plutôt que de faire appel à une entreprise “clés en mains”. Ce sera petites annonces et conversations ciblées avec quelques agents immobiliers de notre connaissance. Le tout sera de pouvoir être réactif et de pouvoir faire visiter le bien une première fois par une personne de confiance avant de planifier une seconde visite quelques jours après (budget billets de train last minute à prévoir…). 

Conclusion

Mes objectifs pour 2026 sont ambitieux, et je le fais exprès.

J’ai plusieurs fois été étonnée de la vitesse à laquelle j’ai pu épargner des sommes conséquentes si le jeu en valait la chandelle. Il est plus facile de renoncer au énième pull parfait quand on le fait dans la perspective claire et atteignable d’habiter un jour l’appartement de ses rêves ou une jolie maison de ville que quand on a simplement un chiffre abstrait à atteindre sur un compte en banque. 

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A bientôt !